Навигация в процесе покупки дома может быть сложной даже в наилучших обстоятельствах.
После того, как вы сохраните свой депозит, найдите идеальную недвижимость, получите предложение, принятое на покупку, следующий шаг после подписания договора, чтобы подтвердить свою возможность взять кредит. Вы, возможно, уже получили предварительное одобрение перед покупкой, чтобы определить свой лимит покупки, но вы выбрали свой продукт ипотечного кредита. Конечно, есть множество видов кредитов, чтобы удовлетворить различные обстоятельства, так что смотрите ниже обзор основных факторов, когда вы рассматриваете ваши варианты ипотеки.
Если вы совершенно новичок в кредитовании, первое различие, которое вы должны понимать, это то, что есть два основных типа ипотечных кредитов, которые называются ссудами с переменной и фиксированной ставкой, со многими вариациями этих продуктов. Переменный ипотечный кредит колеблется, как и рыночная процентная ставка, что означает, что текущая сумма, которую вы погашаете, может варьироваться. Обычно вы также можете делать дополнительные выплаты и функции, такие как офсетные счета, но есть риск ипотечного стресса, если выплаты становятся слишком высокими для вашей семьи.
Фиксированная ставка кредита будет блокировать в процентной ставке на определенный период, так что вы уверены в том, что ваши выплаты будут и после этого периода он может вернуться к переменной ставке. Таким образом, хотя повышение процентной ставки не повлияет на ваши выплаты, процентные падения тоже не будут, и часто есть перерывы, если вы хотите закончить фиксированный срок до истечения периода.
Поэтому можно использовать средний вариант, чтобы разделить некоторую из ваших кредитных частей, которая является фиксированной и часть, которая является переменной. Это разумный вариант, если в краткосрочной перспективе у вас есть ограниченные средства и процентные ставки волатильны, но вы знаете, что можно снизить если хотите получить возможность погасить большую часть, когда ваше финансовое положение улучшится.
Еще одно различие заключается в различии между кредитами только под проценты и кредитами под проценты. Большинство ипотечных кредитов для людей, которые планируют жить в доме, который они покупают, попадают в последнюю категорию. Это означает, что в течение всего срока кредита ваши выплаты приведут к тому, что вы будете владеть домом прямо и выплачивать проценты, которые вы понесли от заимствования денег. Процент только кредит, однако, надо будет делать выплаты только на проценты суммы заимствованных, как правило, в течение определенного периода времени. Хотя первоначально выплаты будут меньше, процентный кредит будет показывать, что вы платите больше в течение всего срока кредита, поскольку основная сумма, которую вы погашаете, не уменьшается так быстро. Кроме того, следите за тем, когда заканчивается период только для процентов, если Вы не можете позволить себе дополнительные выплаты, когда он возвращается обратно к основному и проценту.
Еще одно соображение, которое повлияет на Ваш выбор ипотеки, - это если вы планируете снести и восстановить дом на своей земле или приобрели пустую землю с намерением построить на ней. В этом случае знайте, что ссуды на жилье для новых строителей будут действовать по-разному в установленном доме, который будет оставаться на месте после даты вашего поселения. В зависимости от ваших обстоятельств, вам, возможно, придется приобрести строящийся дом в кредит, который часто будет предоставлять Вам возможность вывести средства в определенные периоды для того, чтобы оплатить работу по постройке, которые учитывают ваш индивидуальный дизайн дома. Однако для утверждения этого кредита вам, как правило, нужны утвержденные планы, разрешения и часто договор на строительство с фиксированной стоимостью.
Стоит обратить внимание при исследовании ипотечных кредитов, на то, что придется ли вам платить ипотечное страхования кредитора. Этот вид страхования, который кредиторы переходят на покупателей для защиты кредитных эмитентов, если вы не можете погасить свой кредит. Если вам нужно занять более 80% от стоимости дома, который вы покупаете К сожалению, это, как правило, большая стоимость, выплачиваемая при заселении, однако иногда она может быть выплачена в качестве дополнительной суммы в рамках ваших регулярных выплат. Важно также помнить, что если вы рефинансируете свой кредит, чтобы увеличить сумму, которую вы занимаете, или переключаете кредиторов, вы можете снова платить, поэтому будьте осторожны. Кроме того, если вы делаете дефолт по кредиту, и имущество больше не ваше, это не обязательно означает, что ваш долг урегулирован. Таким образом, чтобы избежать оплаты, сохраните депозит, который составляет не менее 20% от стоимости вашего дома, определите, есть ли у вас доступ к дополнительным финансам, таким как гранты первого владельца дома, или используйте гаранта, который позволит вам использовать их в качестве обеспечения для вашего кредита.